建設・建築業の資金繰りを改善するファクタリングのメリットとデメリット

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建設・建築業は、他の業種に比べて資金繰りが難しいという課題があります。

その理由としては、工事の受注から入金までの期間が長いことや、受注金額が不安定なことなどが挙げられます。

このような課題を解決するために、建設・建築業においてファクタリングが活用されています。

ファクタリングとは、売掛債権をファクター（ファクタリング会社）に売却することで、早期に資金を調達する方法です。

本記事では、建設・建築業者がファクタリングを利用する際のメリットとデメリット、注意点について解説します。

建設・建築業の資金繰りの課題

建設・建築業は、他の業種に比べて資金繰りが難しいという課題があります。その理由としては、以下のようなものが挙げられます。

• 工事の受注から入金までの期間が長い

建設・建築業では、工事の受注から入金までの期間が長い場合が多くあります。例えば、公共工事の場合には、受注から入金まで6ヶ月～1年かかることもあります。

• 受注金額が不安定

建設・建築業の受注金額は、景気や需要の状況によって変動するため、不安定になることがあります。

• 人件費や資材費などの固定費が大きい

建設・建築業は、人件費や資材費などの固定費が大きいため、資金繰りが厳しくなりやすいです。

建設・建築業がファクタリングを利用するメリット

ファクタリングとは、売掛債権をファクター（ファクタリング会社）に売却することで、早期に資金を調達する方法です。ファクターは、売掛債権を買い取った後、売掛先から代金を回収します。

ファクタリングを利用することで、建設・建築業者は以下のメリットを得ることができます。

• 工事の受注から入金までの期間を短縮できる

工事の受注から入金までの期間が長い場合、ファクタリングを利用することで、支払いサイクルを短縮することができます。これにより、資金繰りの改善につながります。

• 受注金額が不安定でも一定の資金を確保できる

受注金額が不安定な場合、ファクタリングを利用することで、一定の資金を確保することができます。これにより、経営の安定につながります。

• 人件費や資材費などの固定費の支払いに備えた資金を確保できる

人件費や資材費などの固定費は、毎月発生する費用です。ファクタリングを利用することで、これらの費用の支払いに備えた資金を確保することができます。

• 信用情報に影響しない

ファクタリングは、借入とは異なり、信用情報に影響しません。そのため、借入が難しい場合でも、ファクタリングを利用することができます。

建設・建築業がファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングには、以下のデメリットもあります。

• 売掛債権の一部を譲渡することになる

ファクタリングを利用すると、売掛債権の一部をファクターに譲渡することになります。そのため、売掛債権の一部がファクターの所有物となります。

• 手数料が発生する

ファクタリングには、手数料が発生します。手数料率はファクターによって異なるため、事前に確認しておきましょう。

建設・建築業者がファクタリングを利用する際の注意点

建設・建築業者がファクタリングを利用する際には、以下の点に注意が必要です。

• ファクターの選定

ファクターには、中小企業向けのファクターから、大手金融機関系のファクターまで、さまざまな種類があります。手数料率や審査基準、対応のスピード、サポート体制などを比較して、自社に合ったファクターを選びましょう。

• 売掛債権の譲渡

ファクタリングを利用すると、売掛債権の一部をファクターに譲渡することになります。譲渡する売掛債権の金額や回収期間を慎重に検討しましょう。

• 手数料の確認

ファクタリングには、手数料が発生します。手数料率はファクターによって異なるため、事前に確認しておきましょう。

• 利用目的の明確化

ファクタリングを利用した資金は、どのように活用するのか、明確にしておきましょう。

まとめ

建設・建築業者にとって、ファクタリングは資金繰りの改善や事業拡大など、さまざまなメリットを得ることができる有効な手段です。しかし、メリットとデメリットを理解した上で、慎重に検討することが大切です。

ファクタリングを利用するかどうかを判断する際には、以下の点を考慮するとよいでしょう。

• 工事の受注から入金までの期間の長さ
• 受注金額の不安定さ
• 資金繰りの状況
• ファクタリングのメリットとデメリット

本記事では、建設・建築業者がファクタリングを利用する際のメリットとデメリット、注意点について解説しました。

ファクタリングは、建設・建築業者の資金繰りの改善に効果的な手段ですが、メリットとデメリットを理解した上で慎重に検討することが大切です。

また、信頼できるファクターを選ぶことも重要です。複数のファクターから見積もりを取るなどして、比較検討することをおすすめします。

具体的には、以下の点に注意するとよいでしょう。

• ファクターの信頼性

ファクタリング会社は、金融機関の登録を受けている会社を選びましょう。また、口コミや評判も参考にするとよいでしょう。

• 手数料率

手数料率は、ファクターによって異なります。複数のファクターから見積もりを取り、比較検討しましょう。

• 対応スピード

ファクタリングを利用する場合、早急に資金調達したいというケースも多いでしょう。対応スピードも比較検討しましょう。

• サポート体制

ファクタリングを利用する場合、売掛債権の回収状況を把握しておくことが大切です。ファクターのサポート体制も比較検討しましょう。

建設・建築業者の資金繰りに悩んでいる方は、ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。

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